NISAよりつみたてNISAをおすすめする理由を解説!

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証券口座を持っている人は、NISA やつみたて NISA にも申し込んだと思います。もし申し込んでいない人がいたら、すぐに申し込みましょう。僕がおすすめするのは「つみたて NISA」です。

ほとんどの人にとって、NISA よりもつみたて NISA の方が適しています。僕がつみたて NISA をおすすめする理由を解説します。

つみたて NISA をおすすめする理由

つみたて NISA をおすすめする理由は以下の 3 つです。

  • 非課税金額が大きい
  • 上限金額をフルに使える可能性が高い
  • 積み立て投資も一括投資もできる

非課税金額が大きい

つみたて NISA は、年間上限額 40 万円で 20 年間有効です。合計すると 800 万円分が非課税になります。これは一般 NISA よりも高い金額なので、投資金に対する課税額はつみたて NISA のほうが少なくなります。

上限金額をフルに使える可能性が高い

つみたて NISA の上限金額は年間 40 万円です。一方、一般 NISA は年間 120 万円です。毎月 10 万円を投資に回せる人は限られているでしょう。それを 5 年続けるとなるとなおさらです。

つみたて NISA なら、毎月 33333 円で上限金額を達成することができます。できるだけ NISA 枠を使い切りたいのであれば、つみたて NISA をおすすめします。

積み立て投資も一括投資もできる

つみたて NISA は基本的に積み立て投資をするものですが、一括投資もできます。まとまった資金があるから一括投資をしたい場合は、「ボーナス設定」を使って一括投資をしましょう。

NISA をおすすめしない理由

僕は NISA をおすすめしていません。その理由は以下です。

  • 年間 120 万円を投資するのは難しい
  • 期間が 5 年しかない
  • 損失時に損益通算ができない

年間 120 万円を投資するのは難しい

年間 120 万円を 5 年間継続して投資しないと NISA の恩恵をフルに受けることができません。毎月 10 万円くらいなら余裕だと思っていても、5 年後も可能だと言い切れるでしょうか。NISA 枠をフルに使いたいならつみたて NISA のほうが良いでしょう。

期間が 5 年しかない

デイトレーダーなどのトレードのプロを除くと、投資の基本は長期投資です。そのため、5 年だけでは短すぎます。暴落から立ち直るだけでも 5 年位はかかるかもしれません。つみたて NISA は 20 年です。20 年あれば、増減を繰り返しながらもほぼ確実に上昇します。

損失時に損益通算ができない

NISA 口座で損失を出してしまい、通常口座で利益が出た場合、損益通算をすることができません。つまり利益が出た分に対して税金を払うのに、損失が出た分の税金は戻ってこないというわけです。

つみたて NISA も同様ですが、20 年売却しなければ損失確定しないので、損益通算をする機会が少なくなります。

それでも NISA を使うべき人は?

株式に投資したい人

つみたて NISA では株式に投資することができません。個別株に投資したい人は NISA を使うべきでしょう。

短期で多くの資金を投資したい人

短期間に多くの資金を投資する場合、年間非課税枠が大きい NISA の方がお得です。引退までの期間が少ない高齢者は、NISA の方が良いかもしれません。

インフレリスクを抑えたい人

インフレが起きた時、つみたて NISA がほとんど機能しなくなる場合があります。

投資 6 年目から円の価値が 10 分の 1 になったとしましょう。一般 NISA を使って 5 年間で 600 万円を投資した人は、そのまま 600 万円が非課税になります。

つみたて NISA で上限まで投資していた人は、あと 600 万円非課税枠が残っています。しかしながら、円の価値が 10 分の 1 になってしまったので、実質非課税枠は 60 万円です。5 年間での投資金は 200 万円なので、つみたて NISA を使って投資できる実質金額は 260 万円になってしまいます。

極端な例ですが、もしインフレが起こると、非課税枠は少なくなってしまいます。ここまで想定している人は NISA の方がリスクが少ないかもしれません。

まとめ

株式投資の世界では、「インデックス投資に長期間投資する」ことが一番成功確率が高いと言われています。この条件を満たしたいなら、つみたて NISA 一択です。

ちなみに僕は、毎月一定額を積み立てていくドルコスト平均法ではなく、一括投資を推奨しています。